В 2012 году согласно данным НБ РК объем кредитования физических лиц в Казахстане вырос на 21,7%, и достиг 2,86 трлн. тенге (19,1 млрд. долларов США). Годом ранее аналогичный показатель был вдвое ниже, а в 2009 и 2010 годах, после кризиса, демонстрировал отрицательную динамику. Высокая потребительская активность на фоне рекордно низких темпов инфляции, а также устойчивого роста доходов граждан, обеспечили высокий спрос на кредиты со стороны населения.
К тому же ужесточение конкуренции в банковском секторе, вследствие кредитной экспансии банков, имеющих небольшую долю на казахстанском рынке, в целом улучшили условия получения кредита для заемщика, что стало еще одним существенным стимулирующим фактором. В том числе - это снижение общего уровня ставок вознаграждения. Так, если в январе средняя ставка по потребительским кредитам сроком до одного года составляла 22,5%, то в апреле, а именно с этого момента наблюдался всплеск кредитной активности, она составила уже 20,7%. Ставки по кредитам от 1 до 5 лет снизились за этот же период с 24,4% до 21,8%.
Но, вероятно, не ожидавшие столь значительного увеличения реального спроса на кредиты со стороны населения, банки по причине все же ограниченности кредитных ресурсов, а также вследствие ускорения инфляции в осенний период, во второй половине года вновь приподняли ставки. Надо заметить, что основным источником кредитных ресурсов казахстанских банков остаются депозитные вклады населения, доля которых в структуре фондирования на текущий момент составляет почти две третьих. Внешние источники финансирования для основной массы банков продолжают оставаться закрытыми.
Учитывая это обстоятельство, полагаем, что в 2013 году реальный спрос на кредиты физических лиц, особенно в части долгосрочных ипотечных займов продолжит частично сдерживаться высокими процентными ставками. Однако, беря в расчет позитивные внешние конъюнктурные изменения, а также планы правительства по замещению внешних источников фондирования банковского сектора, ожидаем, что в текущем году казахстанские банки, наконец, смогут несколько расширить свои возможности, в большей части удовлетворить растущий спрос на кредиты со стороны населения и бизнеса. Ожидаем, что темпы роста кредитования физических лиц в 2013 году будут оставаться высокими, и по итогам года могут вновь превысить 20%.
Анатолий Хегай, аналитик ГК FOREX CLUB